Que savez-vous réellement des politiques de la banque ?

Nous considérons les services bancaires comme les gardiens de notre argent et un coup de pouce vers lequel nous pouvons nous tourner lorsque nous devons financer un achat important. Mais il ne faut pas oublier que les banques sont d’abord et avant tout des entreprises et que leurs résultats financiers seront toujours leur principale préoccupation. Et bien qu’elles ne puissent ni mentir ni voler, de nombreuses banques omettent souvent de mentionner certaines de leurs conditions, en particulier celles qui les décrivent sous un mauvais jour.

Votre compte gratuit n’est peut-être pas vraiment gratuit

De nombreux comptes chèques ne facturent pas de frais mensuels, à condition que vous remplissiez certains critères. Mais si vous ne le faites pas, ils retireront discrètement de l’argent de votre compte chaque mois. Il y a plusieurs façons de renoncer à ces frais. Vous devrez peut-être maintenir un certain solde quotidien ou mensuel moyen, effectuer un certain nombre de dépôts directs dans le compte chaque mois ou passer à des relevés sans papier. Mais pour faire l’un d’entre eux, vous devez être au courant de ce qui vous est facturé.

Lorsque vous ouvrez votre compte au Crédit Agricole par exemple, votre banque devrait vous fournir une liste de tous les frais connexes, ainsi que toutes les exigences auxquelles vous devez satisfaire pour que vos frais mensuels soient annulés. Examinez-les et comparez-les avec les frais et les taux d’intérêt que d’autres banques exigent pour décider lequel offre le meilleur rapport qualité-prix.

Si par exemple vous avez besoin de retirer 600 € en liquide que vous avez sur votre compte vous ne pourrez pas forcément le faire. En effet, votre retrait par jour est plafonné. Ce qui veut dire que si vous êtes plafonné à 500€ par jour vous ne pourrez pas retirer plus. De par ce fait, vous devez vous y prendre à l’avance pour retirer un grand montant d’argent. C’est une protection contre les personnes qui auraient substitués votre carte bancaire.

Les frais de découvert ne sont plus aussi courants qu’autrefois. Auparavant, les banques inscrivaient automatiquement leurs clients à la protection contre les découverts afin qu’ils puissent continuer d’effectuer leurs achats même en l’absence de fonds suffisants dans leur compte. Le problème, c’est qu’ils devaient payer des frais de 30 à 35 € chaque fois qu’ils avaient un découvert sur leur compte. Cette pratique est devenue tellement incontrôlable qu’en 2010, le gouvernement a adopté une loi exigeant que les banques cessent d’inscrire automatiquement leurs clients à la protection contre les découverts. Maintenant, si vous essayez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas, la transaction sera simplement refusée à moins que vous ne choisissiez de participer au programme de protection contre les découverts.

Cette loi a contribué à enrayer une partie du problème, mais elle ne l’a pas entièrement éliminé. Même si vous n’avez pas opté pour la protection contre les découverts, votre banque peut quand même vous facturer des frais de découvert pour les chèques que vous avez émis, les paiements en ligne ou les retraits récurrents de comptes bancaires. Comme de plus en plus de factures sont payées en ligne de nos jours, les banques ont encore de nombreuses possibilités de vous faire payer des frais supplémentaires. Vous pouvez les éviter en établissant un meilleur budget ou en reliant votre compte chèque à votre compte d’épargne. Ce dernier dira à la banque de retirer de l’argent de votre compte d’épargne si ce qu’il y a dans votre compte chèque n’est pas suffisant, mais il peut y avoir des frais minimes associés à cela aussi.

Même si la protection de la vie privée est un énorme problème aujourd’hui, vous ne réalisez peut-être pas que votre banque de quartier pourrait vendre vos renseignements personnels ou des données sur vos habitudes de dépenses à ses filiales ou à des tiers. En Amérique, la loi Gramm-Leach-Bliley de 1999 a tenté d’imposer des limites à ce que les institutions financières peuvent faire de vos renseignements personnels, et elle exige que toutes les banques offrent aux clients la possibilité de quitter leur banque, mais elle n’a pas mis fin à cette pratique.

En effet, les banques n’expliquent pas clairement comment les quitter parce qu’elles gagnent plus d’argent lorsqu’elles peuvent vendre vos données. Et même si vous vous retirez, il est difficile de savoir si votre banque tiendra parole.

Les banques n’annoncent rien de tout cela, mais il est quand même important que les consommateurs le sachent. Comprendre les faits ci-dessus peut vous aider à éviter des frais et des inconvénients coûteux qui pourraient nuire à votre capacité à gérer votre propre argent.

Toujours concernant les frais, il existe des frais que votre banque peut vous prélever en cas de découvert non autorisé ou d’incident bancaire important. Il s’agit de la commission d’intervention bancaire ou frais de forçage. Si vous ne comprenez pas réellement en quoi consiste ces frais, vous trouverez plus d’informations sur l’article Tout savoir sur les commissions d’intervention bancaires.